Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng là nhu cầu thiết yếu của nhiều cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, không ít người gặp khó khăn khi bị liệt kê vào danh sách nợ xấu, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai. Hiểu rõ về nợ xấu ngân hàng, cách kiểm tra và các giải pháp vay vốn phù hợp sẽ giúp bạn vượt qua rào cản tài chính này. Bài viết dưới đây cung cấp thông tin chi tiết và cập nhật nhất về nợ xấu ngân hàng, giúp bạn nắm bắt cơ hội tài chính một cách hiệu quả.
Nợ xấu ngân hàng là gì? Các nhóm nợ xấu phổ biến
Nợ xấu ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước định nghĩa là các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên hoặc nợ dưới chuẩn, có nguy cơ mất vốn. Theo phân loại tín dụng, nợ xấu được chia thành 5 nhóm, trong đó nhóm 3, 4 và 5 được gọi chung là "nợ xấu".
-
Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
-
Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn): Khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
-
Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.
Việc bị xếp vào các nhóm nợ xấu 3, 4, 5 khiến khách hàng bị hạn chế trong việc tiếp cận nguồn vốn từ hệ thống ngân hàng và tổ chức tín dụng. Tình trạng này không chỉ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn hiện tại mà còn kéo dài đến nhiều năm sau nếu không xử lý đúng cách.
Nguyên nhân phổ biến khiến khách hàng rơi vào tình trạng này thường là mất khả năng trả nợ do thất nghiệp, kinh doanh thua lỗ, hoặc sai sót khi thanh toán khoản vay tiêu dùng. Đáng chú ý, theo báo cáo của NHNN, tỷ lệ nợ xấu tại nhiều ngân hàng đã tăng nhẹ trong những năm gần đây, chủ yếu đến từ nhóm khách hàng vay tiêu dùng, vay tín chấp từ các công ty tài chính như FE Credit, Home Credit.
Điểm quan trọng là nợ xấu không kéo dài vĩnh viễn. Sau khi tất toán khoản nợ và chờ thời gian quy định (thường là 1 - 5 năm tùy nhóm), khách hàng có thể được "xóa nợ xấu" trên hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia).
Tìm hiểu ngay: Làm thế nào để chuyển nhóm nợ từ nhóm xấu sang nhóm tốt?
Nợ xấu vay được ngân hàng nào? Danh sách ngân hàng hỗ trợ nợ xấu
Mặc dù nợ xấu khiến việc tiếp cận tín dụng trở nên khó khăn, vẫn có danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu hoặc hỗ trợ khách hàng đã từng có nợ xấu, đặc biệt là với nhóm 1, 2 và đôi khi là nhóm 3. Danh sách đáng chú ý bao gồm:
-
VPBank: Hỗ trợ các khoản vay tiêu dùng cho nhóm nợ xấu nhẹ (nhóm 2, nhóm 3), tùy theo hồ sơ.
-
Home Credit, FE Credit: Chấp nhận xét duyệt hồ sơ với nợ nhóm 2 và một số trường hợp nợ nhóm 3 nếu chứng minh được khả năng trả nợ.
-
ACB: Có chính sách linh hoạt hỗ trợ nợ xấu theo từng trường hợp cụ thể.
-
Ngân hàng Chính sách xã hội: Vẫn hỗ trợ vay vốn cho một số nhóm khách hàng dù đang có lịch sử tín dụng chưa tốt.
Câu hỏi “nợ xấu vay được ngân hàng nào” không còn là điều quá xa vời, quan trọng là hồ sơ có minh bạch, khả năng trả nợ có thể chứng minh rõ ràng.
Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Có vay được ngân hàng nào không?
Thông thường, nợ nhóm 3 trở lên sẽ bị từ chối vay ở hầu hết ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, tùy mức độ và thời gian đã xử lý nợ, khách hàng có thể:
-
Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào? Một số ngân hàng như VPBank, TPBank, hoặc công ty tài chính như FE Credit có thể xem xét hồ sơ.
-
Nợ xấu FE có vay được ngân hàng Agribank không? Câu trả lời là có nếu khách hàng đã tất toán nợ từ 1-2 năm và có đủ giấy tờ chứng minh.
-
Vợ nợ xấu, chồng có vay được ngân hàng không? Nếu khoản vay đứng tên chồng và chứng minh thu nhập độc lập, nhiều ngân hàng vẫn duyệt vay.
-
Nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không? Ngân hàng Chính sách xã hội có thể hỗ trợ nếu thuộc diện chính sách và có bảo lãnh từ địa phương.
Kiểm tra nợ xấu ngân hàng: Cách thực hiện đơn giản và hiệu quả
Biết rõ tình trạng tín dụng của bản thân là bước đầu tiên để tránh “vướng” nợ xấu bất ngờ. Để kiểm tra tình trạng nợ xấu của mình, khách hàng có thể thực hiện các cách sau:
-
Truy cập website CIC: Đăng ký tài khoản tại https://cic.gov.vn để tra cứu thông tin tín dụng cá nhân.
-
Sử dụng ứng dụng ngân hàng: Một số ngân hàng như VPBank, MSB, VIB, ACB, TPBank,... cho phép check CIC trực tiếp trên app.
-
Liên hệ trực tiếp với ngân hàng: Cung cấp CMND/CCCD để nhân viên ngân hàng hỗ trợ tra cứu thông tin tín dụng.
Việc kiểm tra định kỳ giúp khách hàng nắm rõ tình trạng tín dụng, từ đó có kế hoạch tài chính phù hợp. Khi đã phát hiện có nợ xấu, bước tiếp theo là tất toán sớm nhất khoản vay và liên hệ ngân hàng để xác nhận xóa nợ. Với khoản nợ lớn liên quan đến tài sản thế chấp, bạn có thể cần thẩm định lại giá trị tài sản để xử lý nợ nhanh hơn.
Thẩm định giá Hoàng Quân – Giải pháp chuyên sâu cho nợ xấu ngân hàng
Trong quá trình xử lý nợ xấu, đặc biệt với các khoản vay có tài sản thế chấp, việc thẩm định giá tài sản là bước không thể thiếu nhằm xác định giá trị thực tế của khoản nợ. Định giá chính xác không chỉ là cơ sở pháp lý để xử lý nợ công bằng, minh bạch mà còn giúp ngân hàng tránh rủi ro tài chính trong quá trình thu hồi.
Với hơn 23 năm kinh nghiệm trong ngành thẩm định và mạng lưới hợp tác cùng các ngân hàng lớn như Agribank, BIDV, ACB, VIB, MSB,… Thẩm định giá Hoàng Quân đã xây dựng được hệ thống quy trình định giá bài bản, chặt chẽ và chuyên sâu, đảm bảo mang lại chứng thư thẩm định chuẩn xác, đúng pháp lý và có giá trị thực tiễn cao.
Chúng tôi không chỉ xác định giá trị thị trường của tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận tải, máy móc thiết bị, cổ phiếu hay doanh nghiệp,... mà còn đánh giá khả năng thu hồi nợ trong các kịch bản kinh tế khác nhau, giúp ngân hàng và chủ nợ đưa ra quyết định tài chính hiệu quả và an toàn.
Khi lựa chọn dịch vụ thẩm định giá xử lý nợ tại Thẩm định giá Hoàng Quân, khách hàng sẽ được hỗ trợ trọn gói: Từ tiếp nhận hồ sơ, khảo sát thực địa đến lập báo cáo, tư vấn pháp lý và đồng hành xử lý hồ sơ nợ xấu. Tất cả được triển khai bởi đội ngũ chuyên gia thẩm định uy tín, được cấp phép hành nghề, am hiểu sâu thị trường tài chính và pháp lý ngân hàng.
Vì sao chọn Thẩm định giá Hoàng Quân để xử lý nợ xấu?
-
Định giá chuẩn xác, phản ánh đúng giá trị tài sản trong từng bối cảnh kinh tế.
-
Báo cáo rõ ràng, có căn cứ pháp lý – giúp ngân hàng yên tâm xử lý nợ.
-
Tư vấn tận tình, phản hồi báo giá nhanh chóng trong vòng 24h.
-
Quy trình chuyên nghiệp, cam kết bảo mật tuyệt đối thông tin khách hàng.
Nợ xấu càng để lâu càng phức tạp. Hãy để Thẩm định giá Hoàng Quân giúp bạn tháo gỡ nút thắt tài chính với những con số chính xác và giải pháp phù hợp nhất. Liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn miễn phí và nhận báo giá nhanh chóng!
Công ty TNHH Thẩm định giá Hoàng Quân
Địa chỉ: Hệ thống Thẩm định giá Hoàng Quân
Số điện thoại: 0934.252.707
Email: contact@sunvalue.vn
Facebook: Thẩm Định Giá Hoàng Quân
Website: hqa.com.vn
Trong bối cảnh tỷ lệ nợ xấu ngân hàng vẫn ở mức cao, việc xác định giá trị thực tế của tài sản đảm bảo là bước đi chiến lược giúp các bên liên quan giảm thiểu rủi ro và phục hồi tài chính. Thẩm định giá Hoàng Quân – với uy tín, kinh nghiệm và sự chính xác – là lựa chọn hàng đầu cho các ngân hàng, tổ chức tài chính và cá nhân đang đối mặt với bài toán nợ xấu. Liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay để được tư vấn, kiểm tra và thẩm định giá nợ xấu một cách chuyên nghiệp và hiệu quả.
